Вот ипотечные ставки на 2 марта 2023 года: ставки растут

Несколько значительных ставок по ипотечным кредитам выросли за последние семь дней. Средние процентные ставки как по 15-летней фиксированной, так и по 30-летней фиксированной ипотеке выросли. Мы также увидели тенденцию к повышению средней ставки по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой 5/1.

После почти года роста ипотечных ставок заемщики, наконец, почувствовали некоторое облегчение в конце прошлого года. Показатели снизились с тех пор, как достигли своего пика в конце 2022 года, хотя текущие показатели остаются почти в два раза выше, чем они были во время рекордно низких показателей пандемии.

Инфляция и серия повышений ставок, предпринятых Федеральной резервной системой в 2022 году в попытке обуздать ее, отчасти способствовали росту ипотечных ставок. Ипотечные ставки достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется.

Общая инфляция остается высокой, но медленно, но последовательно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года. Решение ФРС поднять ставку по федеральным фондам на 0,25% 1 февраля после ее последнего заседания — наименьшее увеличение с марта 2022 года — предполагает, что инфляция может снижаться, и центральный банк может смягчить повышение ставок.

Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. Однако волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Как и CNET Money, Bankrate принадлежит Red Ventures.) Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — прогнозирует он.

Вместо того чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: на получении наилучшей ставки для своей ситуации. Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость займа и поможете сравнить яблоки с яблоками.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя процентная ставка по стандартной 30-летней фиксированной ипотеке составляет 7,06%, что на 11 базисных пунктов больше, чем семь дней назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее часто используемым сроком кредита. 30-летняя фиксированная ипотека обычно имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Вы не сможете погасить свой дом так быстро, и со временем вы будете платить больше процентов, но 30-летняя фиксированная ипотека — хороший вариант, если вы хотите минимизировать свой ежемесячный платеж.

< h3>15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,28%, что на 5 базисных пунктов больше, чем семь дней назад. По сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, 15-летняя фиксированная ипотека с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относятся более низкая процентная ставка, более раннее погашение ипотеки и меньшая общая сумма процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 5,81%, что на 14 базисных пунктов выше, чем на прошлой неделе. В течение первых пяти лет вы обычно получаете более низкую процентную ставку с ARM 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Но поскольку ставка меняется в зависимости от рыночной ставки, вы можете в конечном итоге платить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может иметь смысл для вас. В противном случае изменения на рынке могут значительно увеличить вашу процентную ставку.

Тенденции ипотечных ставок

Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли на протяжении 2022 года. рекордно высокая инфляция. Хотя ФРС не контролирует напрямую ставки по ипотечным кредитам, более высокая инфляция и более высокая ставка по федеральным фондам, как правило, приводят к более высоким ставкам по ипотечным кредитам.

Последнее повышение ФРС на 0,25% — меньше, чем шесть предыдущих повышений на 0,75% или 0,5% — представляет собой изменение позиции ФРС и предполагает, что центральный банк может быть менее агрессивным в повышении ставок в 2023 году, если инфляция продолжится. вниз. Но инфляция все еще далека от целевого диапазона ФРС в 2%, и чиновники ФРС неоднократно заявляли (PDF), что необходимы дополнительные повышения ставок, хотя и меньшие. В целом, несмотря на то, что в этом году мы можем наблюдать постепенное снижение ипотечных ставок, заемщикам не следует ожидать резкого падения или возврата к минимумам пандемии.

Мы используем ставки, собранные Bankrate, который принадлежит той же материнской компании, что и CNET, чтобы отслеживать изменения в этих ежедневных ставках. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Средние процентные ставки по ипотечным кредитам

< th>Ставка

< td>6,23%

Продукт	На прошлой неделе	Изменение
30-летняя фиксированная	7,06%	6,95%	+0,11
15-летняя фиксированная	6,28%	+0,05
Ставка по 30-летней ипотеке	7,11%	6,97%	+0,14
30-летняя ставка рефинансирования ипотеки	7,14%	7,03%	+0,11

Ставки по состоянию на 2 марта 2023 г.

Как подобрать персонализированную ставку по ипотеке

Вы можете получить персонализированную ставку по ипотеке, обратившись к местному ипотечному брокеру или воспользовавшись онлайн-калькулятором. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо принять во внимание свои цели и текущие финансы.

Целый ряд факторов, в том числе ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, соотношение кредита к стоимости и долга к доходу, будут влиять на процентную ставку по вашей ипотеке. Как правило, вам нужен хороший кредитный рейтинг, больший первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Процентная ставка — не единственный фактор, влияющий на стоимость вашего дома. Не забудьте также рассмотреть другие расходы, такие как сборы, расходы на закрытие, налоги и дисконтные баллы. Обязательно сравните магазины с несколькими кредиторами, включая кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также с местными и национальными банками, чтобы получить ипотечный кредит, который подходит именно вам.

Что хорошо срок кредита?

При выборе ипотечного кредита следует учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее часто предлагаемые сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки стабильны в течение всего срока кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой остаются неизменными только в течение определенного периода времени (обычно пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно колеблется в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.

Выбирая между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой, вам следует подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме. . Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучше, если вы планируете остаться в доме на некоторое время. В то время как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой иногда могут предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой более стабильны с течением времени. Тем не менее, вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой ставкой, если вы намерены сохранить свой дом только на несколько лет. В качестве всеобъемлющего правила не существует лучшего срока кредита; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. Важно провести исследование и понять, что для вас важнее всего при выборе ипотечного кредита.