Ставки рефинансирования на 3 марта 2023 г.: повышение ставок

Средние ставки как по 15-летним фиксированным, так и по 30-летним фиксированным рефинансированию на этой неделе имели тенденцию к росту. Средние ставки 10-летнего фиксированного рефинансирования также выросли.

Как и ставки по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования колеблются ежедневно и варьируются от кредитора к кредитору, но также могут повышаться и понижаться в долгосрочной перспективе в зависимости от более широких рыночных условий и макроэкономических факторов. Ставки рефинансирования подскочили в 2022 году, когда Федеральная резервная система повысила ставку по федеральным фондам в попытке подавить инфляцию, но мы видим признаки того, что ставки, возможно, постепенно начинают выравниваться.

Повышение ставки на 0,25% объявленный 1 февраля после последнего заседания ФРС, является самым маленьким с марта 2022 года, что является признаком того, что ФРС может ослабить агрессивное повышение ставок по мере снижения инфляции. Глядя на данные о средних ставках по ипотечным кредитам за прошлый год, ставки по ипотечным кредитам достигли пика в конце 2022 года и с тех пор имеют тенденцию к снижению. Нам еще далеко до рекордно низких ставок рефинансирования 2020 и 2021 годов, но заемщики могут столкнуться с падением ставок в 2023 году.

«На фоне ослабления инфляционного давления мы должны увидеть более последовательное снижение ставок по ипотечным кредитам в течение года, особенно если экономика и рынок труда заметно замедлятся», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Bankrate, как и CNET Money, принадлежит Red Ventures.) Он ожидает, что фиксированные ставки по 30-летней ипотеке к концу года составят около 5,25%.

Независимо от того, куда движутся ставки, домовладельцы не должны сосредотачиваться на сроках выхода на рынок, а вместо этого должны решить, имеет ли рефинансирование смысл для их финансового положения. Пока вы можете получить более низкую процентную ставку, чем ваша текущая ставка, рефинансирование, вероятно, сэкономит вам деньги. Посчитайте, чтобы увидеть, имеет ли это смысл для ваших текущих финансов и целей. Если вы решите рефинансировать, убедитесь, что вы сравнили ставки, сборы и годовую процентную ставку, которая показывает общую стоимость займа, от разных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение.

30 лет. рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования сейчас составляет 7,19%, что на 16 базисных пунктов больше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) 30-летнее фиксированное рефинансирование обычно имеет более низкие ежемесячные платежи, чем 15-летнее или 10-летнее рефинансирование. Из-за этого 30-летнее рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами. Однако имейте в виду, что процентные ставки, как правило, будут выше по сравнению с 10- или 15-летним рефинансированием, и вы будете платить по кредиту медленнее.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Для 15-летнего фиксированного рефинансирования средняя ставка в настоящее время составляет 6,40%, что на 10 базисных пунктов больше, чем на прошлой неделе. Рефинансирование в 15-летний фиксированный кредит из 30-летнего фиксированного кредита, скорее всего, повысит ваш ежемесячный платеж. Тем не менее, вы также сможете погасить свой кредит быстрее, сэкономив деньги в течение всего срока кредита. 15-летние ставки рефинансирования обычно ниже, чем 30-летние ставки рефинансирования, что поможет вам сэкономить еще больше в долгосрочной перспективе.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя ставка по 10-летнему фиксированному кредиту рефинансирования в настоящее время составляет 6,52%, что на 9 базисных пунктов больше, чем неделю назад. 10-летнее рефинансирование обычно предполагает самый высокий ежемесячный платеж из всех условий рефинансирования, но самую низкую процентную ставку. 10-летнее рефинансирование может быть хорошей сделкой, так как более ранняя оплата вашего дома поможет вам сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе. Однако вам следует проанализировать свой бюджет и текущую финансовую ситуацию, чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

Куда движутся ставки

В начале пандемии процентные ставки по рефинансированию достигли исторического минимума. Но в начале 2022 года ФРС начала повышать процентные ставки, чтобы обуздать безудержную инфляцию. Хотя ФРС напрямую не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, повышение ставок ФРС привело к увеличению стоимости заимствований по большинству продуктов потребительского кредита, включая ипотеку и рефинансирование. Ставки по ипотечным кредитам достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года.

Последние данные показывают, что общая инфляция медленно, но неуклонно снижается с момента своего пика в июне 2022 года, но она по-прежнему остается значительно выше целевого уровня инфляции ФРС в 2%. После повышения ставок на 25 базисных пунктов в феврале ФРС указала (PDF), что планирует замедлить, но не остановить темпы повышения ставок в течение 2023 года. Оба эти фактора, вероятно, будут способствовать постепенному снижению ставок. снижение ипотечных ставок и ставок рефинансирования в этом году, хотя потребители не должны ожидать резкого падения или возврата к минимумам эпохи пандемии.

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит материнской компании CNET. Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставляемыми кредиторами по всей стране:

Средние процентные ставки рефинансирования

Product< /th>	Курс	Неделю назад	Изменить
30-летний фиксированный рефи	7,19%	7,03%	+0,16
15-летний фиксированный ремонт	6,40%	6,30%	+0,10
10-летний фиксированный возврат	6,52%	6,43%	+0,09

Ставки по состоянию на 3 марта 2023 г.

Как найти индивидуальные ставки рефинансирования

Важно понимать, что тарифы, рекламируемые в Интернете, часто требуют определенных условий для приемлемости. На вашу процентную ставку будут влиять рыночные условия, а также ваша конкретная кредитная история, финансовый профиль и приложение.

Наличие высокого кредитного рейтинга, низкого коэффициента использования кредита и истории последовательных и своевременных платежей, как правило, поможет вам получить лучшие процентные ставки. Вы можете получить хорошее представление о средних процентных ставках в Интернете, но обязательно поговорите со специалистом по ипотеке, чтобы узнать, на какие конкретные ставки вы имеете право. Чтобы получить наилучшие ставки рефинансирования, вы должны сначала сделать свое приложение как можно более надежным. Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — это привести свои финансы в порядок, ответственно использовать кредит и регулярно контролировать свой кредит. Не забудьте поговорить с несколькими кредиторами и поискать варианты.

Рефинансирование может быть отличным ходом, если вы получаете хорошую ставку или можете погасить кредит раньше, но тщательно обдумайте, подходит ли это для вас. вам в данный момент.

Когда рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотечного кредита

Как правило, рекомендуется рефинансировать, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем ваша текущая процентная ставка, или если вы необходимо изменить срок кредита. Принимая решение о рефинансировании, не забудьте принять во внимание другие факторы, помимо рыночных процентных ставок, в том числе то, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме, продолжительность срока кредита и сумму вашего ежемесячного платежа. И не забывайте о комиссиях и затратах на закрытие, которые могут складываться.

Поскольку процентные ставки увеличивались в течение 2022 года, количество претендентов на рефинансирование сократилось. Если вы купили свой дом, когда процентные ставки были ниже, чем сегодня, рефинансирование ипотечного кредита может не принести финансовой выгоды.