Вот сегодняшние ипотечные ставки на 3 марта 2023 года: ставки растут

Ряд существенных ставок по ипотечным кредитам выросли за последние семь дней. Средние процентные ставки как по 15-летней фиксированной, так и по 30-летней фиксированной ипотеке выросли. Мы также увидели рост средней ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой 5/1.

После почти года роста ипотечных ставок заемщики, наконец, почувствовали некоторое облегчение в конце прошлого года. Показатели снизились с тех пор, как достигли своего пика в конце 2022 года, хотя текущие показатели остаются почти в два раза выше, чем они были во время рекордно низких показателей пандемии.

Инфляция и серия повышений ставок, предпринятых Федеральной резервной системой в 2022 году в попытке обуздать ее, отчасти способствовали росту ипотечных ставок. Ипотечные ставки достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется.

Общая инфляция остается высокой, но медленно, но последовательно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года. Решение ФРС поднять ставку по федеральным фондам на 0,25% 1 февраля после ее последнего заседания — наименьшее увеличение с марта 2022 года — предполагает, что инфляция может снижаться, и центральный банк может смягчить повышение ставок.

Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. Однако волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Как и CNET Money, Bankrate принадлежит Red Ventures.) Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — прогнозирует он.

Вместо того чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: на получении наилучшей ставки для своей ситуации. Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость кредита и поможете сравнить яблоки с яблоками.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя процентная ставка по стандартной 30-летней фиксированной ипотеке составляет 7,12%, что на 18 базисных пунктов больше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее распространенным сроком кредита. 30-летняя фиксированная ипотека часто имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Хотя со временем вы будете платить больше процентов (вы погашаете кредит в течение более длительного периода времени), если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, хорошим вариантом может быть 30-летняя фиксированная ипотека.

15-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,33%, что на 11 базисных пунктов больше, чем неделю назад. У вас определенно будет больший ежемесячный платеж с 15-летней фиксированной ипотекой по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относятся более низкая процентная ставка, более раннее погашение ипотеки и меньшая общая сумма процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой 5/1

ARM 5/1 имеет среднюю ставку 5,83%, что на 13 базисных пунктов больше, чем семь дней назад. В течение первых пяти лет вы обычно получаете более низкую процентную ставку по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Однако изменения на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Для заемщиков, которые планируют продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может быть хорошим вариантом. В противном случае изменения на рынке означают, что ваша процентная ставка может быть значительно выше после ее корректировки.

Тенденции ставок по ипотечным кредитам

Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли на протяжении 2022 года. рекордно высокая инфляция. Хотя ФРС не контролирует напрямую ставки по ипотечным кредитам, более высокая инфляция и более высокая ставка по федеральным фондам, как правило, приводят к более высоким ставкам по ипотечным кредитам.

Последнее повышение ФРС на 0,25% — меньше, чем шесть предыдущих повышений на 0,75% или 0,5% — представляет собой изменение позиции ФРС и предполагает, что центральный банк может быть менее агрессивным в повышении ставок в 2023 году, если инфляция продолжится. вниз. Но инфляция все еще далека от целевого диапазона ФРС в 2%, и официальные лица ФРС неоднократно заявляли (PDF), что необходимы дополнительные повышения ставок, хотя и меньшие. В целом, несмотря на то, что в этом году мы можем наблюдать постепенное снижение ставок по ипотечным кредитам, заемщикам не следует ожидать резкого падения или возврата к минимумам пандемии.

Мы используем информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений курсов с течением времени. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:

Средние процентные ставки по ипотечным кредитам

6,22%

Продукт	Курс	За прошлую неделю	Изменение
30-летняя фиксированная	7,12%	6,94%	+0,18
15-летняя фиксированная	6,33%	+0,11
Ставка по 30-летней ипотеке	7,17%	6,96%< /td>	+0,21
Ставка рефинансирования ипотечного кредита на 30 лет	7,19%	7,03%	+0,16

Цены на 3 марта 2023 г.

< h2>Как найти индивидуальные ставки по ипотеке

Чтобы найти индивидуальную ставку по ипотеке, обратитесь к местному ипотечному брокеру или воспользуйтесь ипотечным онлайн-сервисом. Выбирая ставки по ипотечным кредитам, подумайте о своих целях и текущем финансовом положении.

Возможные факторы, влияющие на процентную ставку по ипотеке, включают: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, соотношение суммы кредита к стоимости и отношение вашего долга к доходу. Как правило, вам нужен более высокий кредитный рейтинг, больший первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома могут также повлиять дополнительные расходы, включая расходы на закрытие, сборы, дисконтные баллы и налоги. Обязательно поговорите с несколькими различными кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, и сравните их, чтобы найти лучшую ипотеку для вас.

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

При выборе ипотечного кредита следует учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя существуют ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой стабильны на протяжении всего срока кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой фиксируются только на определенный период времени (обычно пять, семь или 10 лет). После этого ставка меняется ежегодно в зависимости от рыночной процентной ставки.

Одна вещь, которую следует учитывать при выборе между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой, — это то, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Для людей, которые планируют жить в новом доме в долгосрочной перспективе, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность во времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой иногда могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Тем не менее, вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой ставкой, если вы намерены сохранить свой дом только на несколько лет. Лучший срок кредита полностью зависит от вашей конкретной ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.