Ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 6 марта 2023 г.: повышение ставок

Как 15-летние фиксированные, так и 30-летние фиксированные рефинансирования показали тенденцию к повышению средних ставок в начале недели. Средние ставки 10-летнего фиксированного рефинансирования снизились.

Как и ставки по ипотечным кредитам, ставки рефинансирования колеблются ежедневно и варьируются от кредитора к кредитору, но также могут повышаться и понижаться в долгосрочной перспективе в зависимости от более широких рыночных условий и макроэкономических факторов. Ставки рефинансирования подскочили в 2022 году, когда Федеральная резервная система повысила ставку по федеральным фондам в попытке подавить инфляцию, но мы видим признаки того, что ставки, возможно, постепенно начинают выравниваться.

Повышение ставки на 0,25%, объявленное 1 февраля после последнего заседания ФРС, является самым низким с марта 2022 года, что является признаком того, что ФРС может ослабить агрессивное повышение ставки по мере снижения инфляции. Глядя на данные о средних ставках по ипотечным кредитам за прошлый год, ставки по ипотечным кредитам достигли пика в конце 2022 года и с тех пор имеют тенденцию к снижению. Нам еще далеко до рекордно низких ставок рефинансирования 2020 и 2021 годов, но заемщики могут столкнуться с падением ставок в 2023 году.

«На фоне ослабления инфляционного давления мы должны увидеть более последовательное снижение ипотечных ставок в течение года, особенно если экономика и рынок труда заметно замедляются», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Bankrate, как и CNET Money, принадлежит Red Ventures.) Он ожидает, что фиксированные ставки по 30-летней ипотеке к концу года составят около 5,25%.

Независимо от того, куда движутся ставки, домовладельцы не должны сосредотачиваться на сроках выхода на рынок, а вместо этого должны решить, имеет ли рефинансирование смысл для их финансового положения. Пока вы можете получить более низкую процентную ставку, чем ваша текущая ставка, рефинансирование, вероятно, сэкономит вам деньги. Посчитайте, чтобы увидеть, имеет ли это смысл для ваших текущих финансов и целей. Если вы решите рефинансировать, убедитесь, что вы сравнили ставки, сборы и годовую процентную ставку, которая показывает общую стоимость займа, от разных кредиторов, чтобы найти лучшее предложение.

30 лет. рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя ставка по 30-летнему фиксированному кредиту рефинансирования в настоящее время составляет 7,17%, что на 5 базисных пунктов больше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Одной из причин для рефинансирования 30-летнего фиксированного кредита из более короткого срока кредита является снижение вашего ежемесячного платежа. Если у вас возникли трудности с ежемесячными платежами в настоящее время, 30-летнее рефинансирование может стать для вас хорошим вариантом. Имейте в виду, однако, что процентные ставки, как правило, будут выше по сравнению с 10- или 15-летним рефинансированием, и вы будете выплачивать свой кредит по более медленной ставке.

15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Средняя 15-летняя фиксированная ставка рефинансирования сейчас составляет 6,40%, что на 2 базисных пункта больше, чем неделю назад. При 15-летнем фиксированном рефинансировании у вас будет больший ежемесячный платеж, чем при 30-летнем кредите. С другой стороны, вы сэкономите деньги на процентах, так как вы погасите кредит раньше. 15-летние ставки рефинансирования обычно ниже, чем 30-летние ставки рефинансирования, что поможет вам сэкономить еще больше в долгосрочной перспективе.

10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой

Текущая средняя процентная ставка для 10-летнего рефинансирования составляет 6,49%, что на 2 базисных пункта меньше, чем неделю назад. 10-летнее рефинансирование обычно предполагает самый высокий ежемесячный платеж из всех условий рефинансирования, но самую низкую процентную ставку. 10-летнее рефинансирование может помочь вам расплатиться за дом намного быстрее и сэкономить на процентах. Однако вам следует проанализировать свой бюджет и текущую финансовую ситуацию, чтобы убедиться, что вы сможете позволить себе более высокий ежемесячный платеж.

Куда движутся ставки

В начале пандемии процентные ставки рефинансирования достигли исторического минимума. Но в начале 2022 года ФРС начала повышать процентные ставки, чтобы обуздать безудержную инфляцию. Хотя ФРС напрямую не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, повышение ставок ФРС привело к увеличению стоимости заимствований среди большинства продуктов потребительского кредита, включая ипотечные кредиты и рефинансирование. Ставки по ипотечным кредитам достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года.

Последние данные показывают, что общая инфляция медленно, но неуклонно снижается с момента своего пика в июне 2022 года, но она по-прежнему остается значительно выше целевого уровня инфляции ФРС в 2%. После повышения ставок на 25 базисных пунктов в феврале ФРС указала (PDF), что планирует замедлить, но не остановить темпы повышения ставок в течение 2023 года. Оба эти фактора, вероятно, будут способствовать постепенному снижению ставок. снижение ипотечных ставок и ставок рефинансирования в этом году, хотя потребители не должны ожидать резкого падения или возврата к минимумам эпохи пандемии.

Мы отслеживаем тенденции ставок рефинансирования, используя информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит материнской компании CNET. Вот таблица со средними ставками рефинансирования, предоставляемыми кредиторами по всей стране:

Средние процентные ставки рефинансирования

Product< /th>	Курс	Неделю назад	Изменить
30-летний фиксированный рефи	7,17%	7,12%	+0,05
15-летний фиксированный возврат	6,40%	6,38%	+0,02
10-летний фиксированный refi	6,49%	6,51%	-0,02

Ставки по состоянию на 6 марта 2023 г.

Как покупать ставки рефинансирования

Важно понимать, что ставки, рекламируемые в Интернете, часто требуют определенных условий для приемлемости. На вашу процентную ставку будут влиять рыночные условия, а также ваша конкретная кредитная история, финансовый профиль и приложение.

Наличие высокого кредитного рейтинга, низкого коэффициента использования кредита и истории последовательных и своевременных платежей, как правило, поможет вам получить лучшие процентные ставки. Вы можете получить хорошее представление о средних процентных ставках в Интернете, но обязательно поговорите со специалистом по ипотеке, чтобы узнать, на какие конкретные ставки вы имеете право. Чтобы получить наилучшие ставки рефинансирования, вы должны сначала сделать свое приложение как можно более надежным. Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — это привести свои финансы в порядок, ответственно использовать кредит и регулярно контролировать свой кредит. Не забудьте поговорить с несколькими кредиторами и поискать варианты.

Рефинансирование может быть отличным ходом, если вы получаете хорошую ставку или можете погасить кредит раньше, но тщательно обдумайте, подходит ли это для вас. вы в данный момент.

Когда я должен рефинансировать?

Большинство людей рефинансируют, потому что рыночные процентные ставки ниже, чем их текущие ставки, или потому что они хотят изменить срок своего кредита. Принимая решение о рефинансировании, не забудьте принять во внимание другие факторы, помимо рыночных процентных ставок, в том числе то, как долго вы планируете оставаться в своем нынешнем доме, продолжительность срока кредита и сумму вашего ежемесячного платежа. И не забывайте о комиссиях и затратах на закрытие, которые могут складываться.

Поскольку процентные ставки увеличивались в течение 2022 года, количество претендентов на рефинансирование сократилось. Если вы купили свой дом, когда процентные ставки были ниже, чем сегодня, рефинансирование ипотечного кредита может не принести финансовой выгоды.