Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня на 7 марта 2023 года: ставки повышаются

< /p>

Некоторые важные ставки по ипотечным кредитам выросли за последние семь дней. Средние 15-летние фиксированные ипотечные ставки немного снизились, но мы увидели тенденцию к повышению средних 30-летних фиксированных ипотечных ставок и средней ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой 5/1.

После почти года роста ипотечных ставок заемщики, наконец, почувствовали некоторое облегчение в конце прошлого года. Показатели снизились с тех пор, как достигли своего пика в конце 2022 года, хотя текущие показатели остаются почти в два раза выше, чем они были во время рекордно низких показателей пандемии.

Инфляция и серия повышений ставок, предпринятых Федеральной резервной системой в 2022 году в попытке обуздать ее, отчасти способствовали росту ипотечных ставок. Ипотечные ставки достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется.

Общая инфляция остается высокой, но медленно, но последовательно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года. Решение ФРС поднять ставку по федеральным фондам на 0,25% 1 февраля после ее последнего заседания — наименьшее увеличение с марта 2022 года — предполагает, что инфляция может снижаться, и центральный банк может смягчить повышение ставок.

Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. Однако волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Как и CNET Money, Bankrate принадлежит Red Ventures.) Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — прогнозирует он.

Вместо того чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: на получении наилучшей ставки для своей ситуации. Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость займа и поможете сравнить яблоки с яблоками.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке составляет 7,08%, что на 7 базисных пунктов больше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее часто используемым сроком кредита. 30-летняя фиксированная ипотека обычно имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Хотя со временем вы будете платить больше процентов (вы погашаете кредит в течение более длительного периода времени), если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, хорошим вариантом может быть 30-летняя фиксированная ипотека.

15-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,28%, что на 3 базисных пункта меньше, чем неделю назад. По сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, 15-летняя фиксированная ипотека с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. Скорее всего, вы получите более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы погашаете свою ипотеку намного быстрее.

5/1 ипотечные кредиты с плавающей ставкой

< р>Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 5,86%, что на 11 базисных пунктов выше, чем неделю назад. В течение первых пяти лет вы, как правило, получаете более низкую процентную ставку по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Но сдвиги на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, вам может подойти ипотека с регулируемой ставкой. В противном случае изменения на рынке могут значительно увеличить вашу процентную ставку.

Тенденции ипотечных ставок

Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли на протяжении 2022 года. рекордно высокая инфляция. Хотя ФРС не контролирует напрямую ставки по ипотечным кредитам, более высокая инфляция и более высокая ставка по федеральным фондам, как правило, приводят к более высоким ставкам по ипотечным кредитам.

Последнее повышение ФРС на 0,25% — меньше, чем шесть предыдущих повышений на 0,75% или 0,5% — представляет собой изменение позиции ФРС и предполагает, что центральный банк может быть менее агрессивным в повышении ставок в 2023 году, если инфляция продолжится. вниз. Но инфляция все еще далека от целевого диапазона ФРС в 2%, и чиновники ФРС неоднократно заявляли (PDF), что необходимы дополнительные повышения ставок, хотя и меньшие. В целом, несмотря на то, что в этом году мы можем наблюдать постепенное снижение ипотечных ставок, заемщикам не следует ожидать резкого падения или возврата к минимумам пандемии.

Мы используем информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений ставок с течением времени. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:

Сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам

Срок кредита	Сегодняшняя ставка	Прошлая неделя	Изменение
Ставка по 30-летней ипотеке	7,08%	7,01%	+0,07
15-летняя фиксированная ставка	6,28 %	6,31%	-0,03
Ставка по 30-летней ипотеке	7,13%	7,01%	+0,12
30-летняя ставка рефинансирования ипотеки	7,06%	7,13%	-0,07

Ставки по состоянию на 7 марта 2023 г.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

Вы можете получить персонализированную ставку по ипотеке, обратившись к местному ипотечному брокеру или воспользовавшись онлайн-калькулятором. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо учитывать свои цели и текущие финансы.

Ряд факторов, в том числе ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, соотношение кредита к стоимости и долга к доходу, будут влиять на вашу ипотечную ставку. Наличие более высокого кредитного рейтинга, более высокого первоначального взноса, низкого DTI, низкого LTV или любой комбинации этих факторов может помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Процентная ставка — не единственный фактор, влияющий на стоимость вашего дома. Не забудьте также рассмотреть другие расходы, такие как сборы, расходы на закрытие, налоги и дисконтные баллы. Обязательно сравните предложения нескольких кредиторов, таких как кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также местные и национальные банки, чтобы получить ипотечный кредит, который подходит именно вам.

Как влияет срок кредита моя ипотека?

При выборе ипотечного кредита важно помнить о сроке кредита или графике платежей. Наиболее часто предлагаемые сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой устанавливаются на весь срок кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой устанавливаются только на определенный период времени (чаще всего на пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно колеблется в зависимости от рыночной ставки.

Выбирая между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой, вам следует подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Если вы планируете жить в новом доме в течение длительного времени, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом. В то время как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой более стабильны с течением времени. Тем не менее, вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой ставкой, если вы планируете сохранить свой дом только на несколько лет. Как правило, лучшего срока кредита не существует; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. Обязательно проведите исследование и подумайте о собственных приоритетах при выборе ипотечного кредита.