Текущие ставки по ипотечным кредитам на 9 марта 2023 г.: ставки имеют тенденцию к повышению

< /p>

Ряд основных ставок по ипотечным кредитам выросли за последние семь дней. Средние процентные ставки как по 15-летней фиксированной, так и по 30-летней фиксированной ипотеке выросли. Средняя ставка наиболее распространенного типа ипотеки с плавающей процентной ставкой, ипотеки с регулируемой процентной ставкой 5/1, также выросла.

После почти года роста ипотечных ставок заемщики, наконец, почувствовали некоторое облегчение в конце прошлого года. Показатели снизились с тех пор, как достигли своего пика в конце 2022 года, хотя текущие показатели остаются почти в два раза выше, чем они были во время рекордно низких показателей пандемии.

Инфляция и серия повышений ставок, предпринятых Федеральной резервной системой в 2022 году в попытке обуздать ее, отчасти способствовали росту ипотечных ставок. Ипотечные ставки достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется.

Общая инфляция остается высокой, но медленно, но последовательно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года. Решение ФРС поднять ставку по федеральным фондам на 0,25% 1 февраля после ее последнего заседания — наименьшее увеличение с марта 2022 года — предполагает, что инфляция может снижаться, и центральный банк может смягчить повышение ставок.

Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. Однако волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Как и CNET Money, Bankrate принадлежит Red Ventures.) Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — прогнозирует он.

Вместо того чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: на получении наилучшей ставки для своей ситуации. Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость кредита и поможете сравнить яблоки с яблоками.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой средняя ставка, которую вы будете платить, составляет 7,13%, что на 7 базисных пунктов больше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее часто используемым сроком кредита. 30-летняя фиксированная ипотека обычно имеет более высокую процентную ставку, чем 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой, но также и более низкий ежемесячный платеж. Вы не сможете погасить свой дом так быстро, и со временем вы будете платить больше процентов, но 30-летняя фиксированная ипотека — хороший вариант, если вы хотите минимизировать свой ежемесячный платеж.

< h3>15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,34%, что на 6 базисных пунктов больше, чем неделю назад. У вас определенно будет больший ежемесячный платеж с 15-летней фиксированной ипотекой по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относятся более низкая процентная ставка, более раннее погашение ипотеки и меньшая общая сумма процентов в долгосрочной перспективе.

Ипотечные кредиты с плавающей ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 5,88%, что на 7 базисных пунктов больше, чем на прошлой неделе. С ипотекой ARM вы обычно получаете более низкую процентную ставку, чем 30-летняя фиксированная ипотека в течение первых пяти лет. Но сдвиги на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Из-за этого ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. В противном случае изменения на рынке могут значительно увеличить вашу процентную ставку.

Тенденции ипотечных ставок

Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли на протяжении 2022 года. рекордно высокая инфляция. Хотя ФРС не контролирует напрямую ставки по ипотечным кредитам, более высокая инфляция и более высокая ставка по федеральным фондам, как правило, приводят к более высоким ставкам по ипотечным кредитам.

Последнее повышение ФРС на 0,25% — меньше, чем шесть предыдущих повышений на 0,75% или 0,5% — представляет собой изменение позиции ФРС и предполагает, что центральный банк может быть менее агрессивным в повышении ставок в 2023 году, если инфляция продолжится. вниз. Но инфляция все еще далека от целевого диапазона ФРС в 2%, и официальные лица ФРС неоднократно заявляли (PDF), что необходимы дополнительные повышения ставок, хотя и меньшие. В целом, несмотря на то, что в этом году мы можем наблюдать постепенное снижение ставок по ипотечным кредитам, заемщикам не следует ожидать резкого падения или возврата к минимумам пандемии.

Мы используем информацию, собранную Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания ежедневных тенденций ставок по ипотечным кредитам. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Текущие средние процентные ставки по ипотечным кредитам

Тип кредита< /th>	Процентная ставка	Неделю назад	Изменить
30-летняя фиксированная ставка	7,13%	7,06%	+0,07
15-летняя фиксированная ставка	6,34%	6,28%	+0,06
30-летняя гигантская ставка по ипотеке	7,19%	7,11%	+0,08
30-летняя ставка рефинансирования ипотеки < /td>	7,12%	7,14%	-0,02

Ставки по состоянию на 9 марта 2023 г.

Как найти индивидуальные ставки по ипотечным кредитам

Когда вы будете готовы подать заявку на кредит, вы можете связаться с местным ипотечным брокером или поискать в Интернете. Изучая ставки по ипотечным кредитам, подумайте о своих целях и текущих финансах.

Конкретные процентные ставки будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение долга к доходу и отношение кредита к стоимости. . Как правило, вам нужен хороший кредитный рейтинг, больший первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Помимо процентной ставки, другие расходы, включая расходы на закрытие, сборы, дисконтные баллы и налоги, также могут учитываться в стоимости вашего дома. Вы должны сравнить магазин с несколькими кредиторами, такими как кредитные союзы и онлайн-кредиторы в дополнение к местным и национальным банкам, чтобы получить ипотечный кредит, который лучше всего подходит для вас.

Каков хороший срок кредита?

Одним из важных факторов, который следует учитывать при выборе ипотечного кредита, является срок кредита или график платежей. Наиболее часто предлагаемые сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Еще одно важное различие между ипотечными кредитами с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки фиксируются на весь срок кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой остаются неизменными только в течение определенного периода времени (обычно пять, семь или 10 лет). После этого ставка меняется ежегодно в зависимости от рыночной ставки.

Выбирая между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой, вам следует подумать о том, как долго вы планируете жить в своем доме. Если вы планируете жить в новом доме в течение длительного времени, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность с течением времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой иногда могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если у вас нет планов сохранить свой новый дом более чем на три-десять лет, ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита полностью зависит от вашей конкретной ситуации и целей, поэтому обязательно подумайте о том, что для вас важно при выборе ипотечного кредита.