Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам на 16 марта 2023 г.: снижение ставок Оставить комментарий
< /p>
За последние семь дней снизились ставки по нескольким ключевым ипотечным кредитам. Средние процентные ставки как по 15-летней фиксированной, так и по 30-летней фиксированной ипотеке снизились, как и средняя ставка по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой 5/1.
После почти года роста ипотечных ставок заемщики, наконец, почувствовали некоторое облегчение в конце прошлого года. Показатели снизились с тех пор, как достигли своего пика в конце 2022 года, хотя текущие показатели остаются почти в два раза выше, чем они были во время рекордно низких показателей пандемии.
Инфляция и серия повышений ставок, предпринятых Федеральной резервной системой в 2022 году в попытке обуздать ее, отчасти способствовали росту ипотечных ставок. Ипотечные ставки достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется.
Общая инфляция остается высокой, но медленно, но последовательно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года. Решение ФРС поднять ставку по федеральным фондам на 0,25% 1 февраля после ее последнего заседания — наименьшее увеличение с марта 2022 года — предполагает, что инфляция может снижаться, и центральный банк может смягчить повышение ставок.
Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. И волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Как и CNET Money, Bankrate принадлежит Red Ventures.) Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — прогнозирует он.
Вместо того чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: на получении наилучшей ставки для своей ситуации. Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость займа и поможете сравнить яблоки с яблоками.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой
Средняя процентная ставка по стандартной 30-летней фиксированной ипотеке составляет 6,97%, что на 16 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Наиболее распространенный срок кредита – 30-летняя фиксированная ипотека. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но, как правило, более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов (вы погашаете кредит в течение более длительного периода времени), если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, хорошим вариантом может быть 30-летняя фиксированная ипотека.
15-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой
Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,21%, что на 13 базисных пунктов меньше, чем семь дней назад. У вас определенно будет больший ежемесячный платеж с 15-летней фиксированной ипотекой по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. К ним, как правило, относятся более низкая процентная ставка, более раннее погашение ипотеки и меньшая общая сумма процентов в долгосрочной перспективе.
Ипотечные кредиты с плавающей ставкой 5/1
Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 5,79%, что на 9 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой) с ARM 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Однако изменения на рынке могут привести к увеличению вашей процентной ставки по истечении этого времени, как указано в условиях вашего кредита. Из-за этого ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. Но если это не так, вы можете оказаться на крючке из-за значительно более высокой процентной ставки, если рыночные ставки изменятся.
Тенденции ипотечных ставок
Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли на протяжении 2022 года. рекордно высокая инфляция. Хотя ФРС не контролирует напрямую ставки по ипотечным кредитам, более высокая инфляция и более высокая ставка по федеральным фондам, как правило, приводят к более высоким ставкам по ипотечным кредитам.
Последнее повышение ФРС на 0,25% — меньше, чем шесть предыдущих повышений на 0,75% или 0,5% — представляет собой изменение ее позиции и предполагает, что центральный банк может быть менее агрессивным в повышении ставок в 2023 году, если инфляция продолжит снижаться. . Но инфляция все еще далека от целевого диапазона ФРС в 2%, и чиновники ФРС неоднократно заявляли (PDF), что будут необходимы дополнительные повышения ставок, хотя и меньшие. В целом, несмотря на то, что в этом году мы можем наблюдать постепенное снижение ипотечных ставок, заемщикам не следует ожидать резкого падения или возврата к минимумам пандемии.
Мы используем данные, собранные Bankrate, принадлежащим той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений ставок с течением времени. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:
Средние процентные ставки по ипотечным кредитам
| Продукт | Курс | За прошлую неделю | Изменение |
|---|---|---|---|
| 30-летняя фиксированная | 6,97% | 7,13% | -0,16 |
| 15-летняя фиксированная | 6,21% | 6,34% | -0,13 |
| Ставка по 30-летней ипотеке | 6,96% | 7,19% | -0,23< /td> |
| Ставка рефинансирования ипотечного кредита на 30 лет | 6,93% | 7,12% | -0,19 |
Ставки по состоянию на 16 марта 2023 г.
Как найти индивидуальные ставки по ипотечным кредитам
Вы можете получить персонализированную ставку по ипотеке, обратившись к местному ипотечному брокеру или воспользовавшись онлайн-калькулятором. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо принять во внимание свои цели и текущие финансы.
Конкретные процентные ставки по ипотечным кредитам будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как кредитный рейтинг, первоначальный взнос, задолженность. отношение дохода и отношение кредита к стоимости. Хороший кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любое сочетание этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку.
Помимо ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома могут также повлиять такие факторы, как стоимость закрытия, сборы, скидки и налоги. Вам следует поговорить с несколькими кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, и сравнить их, чтобы найти лучший ипотечный кредит для вас.
Какой лучший срок кредита?
При выборе ипотечного кредита следует учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя существуют ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой процентные ставки одинаковы на весь срок кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой устанавливаются только на определенный период времени (чаще всего на пять, семь или 10 лет). После этого ставка меняется ежегодно в зависимости от рыночной процентной ставки.
Выбирая между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой, следует подумать о том, как долго вы планируете жить в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может лучше подойти тем, кто планирует остаться в доме на некоторое время. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность с течением времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если вы не планируете владеть своим новым домом более трех-десяти лет, ипотека с плавающей процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Как правило, лучшего срока кредита не существует; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. Обязательно проведите исследование и поймите свои собственные приоритеты при выборе ипотечного кредита.