Текущие ставки по ипотеке на 22 мая 2023 г.: ставки растут

Различные ставки по ипотечным кредитам имели тенденцию к росту за последние семь дней. Средние процентные ставки как по 15-летней фиксированной, так и по 30-летней фиксированной ипотеке выросли. Что касается плавающих ставок, ипотека с плавающей ставкой 5/1 также оказалась выше.

Вслед за замедлением инфляции Федеральная резервная система объявила 3 ​​мая о повышении базовой краткосрочной процентной ставки на 25 базисных пунктов. Майское заседание ФРС знаменует собой то, что может стать последним повышением, которое мы наблюдаем на данный момент. Центральный банк дал понять, что, возможно, скоро наступит время приостановить повышение ставок. В зависимости от поступающих данных об инфляции следующим шагом будет удержание ставок на прежнем уровне в течение длительного периода времени, чтобы снизить инфляцию до целевого уровня 2%.

Пока инфляция продолжает снижаться, эксперты говорят, что пауза в повышении ставок ФРС может принести некоторую стабильность сегодняшнему нестабильному рынку ипотечных ставок.

Ипотечные кредиты достигли 20-летнего максимума в конце 2022 года, но сейчас макроэкономическая среда снова меняется. В январе ставки значительно снизились, а в феврале снова поднялись. В течение марта и апреля ставки колебались в диапазоне 6%.

“В конечном счете, большая уверенность в действиях ФРС поможет сгладить некоторую волатильность, которую мы наблюдали в отношении ставок по ипотечным кредитам”, – говорит Одета Куши, заместитель главного экономиста First American Financial Corporation.

Хотя ставки напрямую не отслеживают изменения ставки по федеральным фондам, они реагируют на инфляцию. В целом инфляция остается высокой, но медленно, но стабильно снижается каждый месяц с момента своего пика в июне 2022 года.

После резкого повышения ставок в 2022 году ФРС на своих первых трех заседаниях в 2023 году выбрала меньшее повышение ставок на 25 базисных пунктов. Решение о повышении на 0,25% от 3 мая предполагает, что инфляция остывает, и центральный банк может вскоре в состоянии приостановить свой режим повышения скорости. Хотя центральный банк вряд ли снизит ставки в ближайшее время, позитивные сигналы от ФРС и замедление инфляции могут немного ослабить повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам.

«Если инфляция продолжит снижаться, это будет является крупнейшим драйвером, помимо ФРС, который действительно поможет снизить ставки до более высокого уровня и повысить доступность жилья для покупателей», — говорит Скотт Хеймор, глава отдела рынков капитала и ценообразования по ипотечным кредитам в TD Bank.

Тем не менее, ставки по ипотечным кредитам остаются значительно выше, чем они были год назад. Все меньше покупателей готовы прыгнуть на рынок жилья, что снижает спрос и приводит к снижению цен на жилье в некоторых регионах, но это только часть уравнения доступности жилья.

“Несмотря на то, что цены на жилье во многих частях страны упали с начала года, высокие ставки делают покупку непомерно дорогой для многих”, – говорит Джейкоб Ченнел, старший экономист кредитной площадки LendingTree. Многим покупателям, особенно тем, кто ищет свой первый дом, по-прежнему сложно вносить ежемесячный платеж.

Что это означает для покупателей жилья в этом году? Ипотечные ставки, вероятно, немного снизятся в 2023 году, хотя маловероятно, что они вернутся к минимальным уровням 2020 и 2021 годов. Однако волатильность ставок может сохраняться в течение некоторого времени. «Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам будут расти и падать в первой половине года, по крайней мере, до тех пор, пока не будет достигнут консенсус относительно того, когда ФРС завершит повышение процентных ставок», — говорит Грег Макбрайд, CFA и главный финансовый аналитик Bankrate. (Как и CNET Money, Bankrate принадлежит Red Ventures.) Макбрайд ожидает, что ставки будут снижаться более последовательно в течение года. «Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам к концу года составят около 5,25%», — прогнозирует он.

Вместо того, чтобы беспокоиться о рыночных ставках по ипотечным кредитам, покупатели жилья должны сосредоточиться на том, что они могут контролировать: их положение.

“Самое главное, чтобы они нашли правильный дом. Второй по важности момент, очевидно, заключается в том, чтобы найти наиболее эффективный способ его финансирования”, – говорит Мелисса Кон, региональный вице-президент William Raveis Mortgage.

Предпримите шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и сэкономить на первоначальном взносе, чтобы увеличить свои шансы на получение минимальной доступной ставки. Кроме того, не забудьте сравнить ставки и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение. Глядя на годовую процентную ставку, или APR, вы увидите общую стоимость займа и поможете сравнить яблоки с яблоками.

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Средняя ставка по 30-летней фиксированной ипотеке составляет 7,04%, что на 15 базисных пунктов больше, чем семь дней назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее распространенным сроком кредита. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов (вы погашаете кредит в течение более длительного периода времени), если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, хорошим вариантом может быть 30-летняя фиксированная ипотека.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 6,42%, что на 18 базисных пунктов больше, чем неделю назад. По сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, 15-летняя фиксированная ипотека с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Как правило, процентная ставка ниже, и общая сумма процентов будет меньше, потому что вы погашаете ипотечный кредит намного быстрее.

Ипотека с плавающей ставкой 5/1

Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 имеет среднюю ставку 5,87%, что на 8 базисных пунктов выше, чем семь дней назад. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой) с ипотекой с регулируемой ставкой 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Тем не менее, вы можете в конечном итоге платить больше по истечении этого времени, в зависимости от условий вашего кредита и того, как ставка корректируется с рыночной ставкой. Из-за этого ипотека с регулируемой ставкой может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. В противном случае изменения на рынке означают, что ваша процентная ставка может быть намного выше после ее корректировки.

Тенденции ставок по ипотечным кредитам

Ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими на протяжении большей части 2020 и 2021 годов, но неуклонно росли в течение 2022 года. Теперь ставки по ипотечным кредитам примерно в два раза выше, чем год назад, из-за постоянно высокой инфляции. Эта высокая инфляция побудила ФРС семь раз повышать целевую ставку по федеральным фондам в 2022 году. Повышая ставки, ФРС делает более дорогим заимствование денег и более привлекательным хранение денег на сбережениях, подавляя спрос на товары и услуги.

Процентные ставки по ипотечным кредитам не меняются синхронно с действиями ФРС, как, скажем, ставки по кредитной линии под залог жилья. Но они реагируют на инфляцию. В результате снижение данных по инфляции и позитивные сигналы от ФРС повлияют на динамику ставок по ипотечным кредитам больше, чем недавнее повышение ставок на 25 базисных пунктов.

Мы используем данные, собранные Bankrate, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Текущие средние процентные ставки по ипотечным кредитам

Тип кредита	Процентная ставка	Неделю назад	Изменить
30-летняя фиксированная ставка	7,04%	6,89%	+0,15
15-летняя фиксированная ставка	6,42 %	6,24%	+0,18
Ставка по 30-летней ипотеке	7,09%	6,93%	+0,16
Ставка рефинансирования 30-летней ипотеки	7,12%	7,03%	+0,09

Ставки по состоянию на 22 мая 2023 г.

Как найти персонализированные ставки по ипотеке

Вы можете получить персонализированную ставку по ипотеке, обратившись к местному ипотечному брокеру или воспользовавшись онлайн-калькулятор. При поиске ипотечного кредита обязательно учитывайте свое текущее финансовое положение и свои цели.

Вещи, которые влияют на ставку по ипотеке, которую вы можете получить, включают: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, соотношение кредита к стоимости и отношение вашего долга к доходу. Наличие более высокого кредитного рейтинга, более крупного первоначального взноса, низкого DTI, низкого LTV или любой комбинации этих факторов может помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома могут также повлиять такие факторы, как стоимость закрытия, сборы, скидки и налоги. Обязательно поговорите с несколькими кредиторами, такими как местные и национальные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, и сравните их, чтобы найти лучший кредит для вас.

Какой хороший срок кредита?< /h2>

При выборе ипотечного кредита важно учитывать срок кредита или график платежей. Наиболее часто предлагаемые сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой стабильны на протяжении всего срока кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой, процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой устанавливаются только на определенный период времени (обычно на пять, семь или 10 лет). После этого ставка меняется ежегодно в зависимости от рыночной ставки.

Выбирая между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой, вам следует учитывать, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может лучше подойти людям, которые планируют остаться в доме на некоторое время. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность с течением времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если вы не планируете владеть своим новым домом более трех-десяти лет, ипотека с плавающей процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. В качестве всеобъемлющего правила не существует лучшего срока кредита; все зависит от ваших целей и вашего текущего финансового положения. Обязательно проведите исследование и поймите свои собственные приоритеты при выборе ипотечного кредита.