Процентные ставки по ипотечным кредитам на 19 сентября 2022 г.: ставки имеют тенденцию к повышению

В понедельник повысились ставки по ряду важных ипотечных кредитов. Средние 15-летние фиксированные и 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам выросли. Мы также увидели тенденцию к повышению средней ставки по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой 5/1.

Хотя ставки по ипотечным кредитам довольно последовательно растут с начала этого года, то, что произойдет дальше, зависит от того, продолжит ли инфляция расти или начнет отступать. Процентные ставки динамичны и непредсказуемы — по крайней мере, на ежедневной или еженедельной основе — и реагируют на широкий спектр экономических факторов. Сейчас они особенно чувствительны к инфляции и перспективам рецессии в США.

С такой большой неопределенностью на рынке, если вы хотите купить дом, попытка выбрать время на рынке может сыграть не в вашу пользу. Если инфляция растет, а ставки растут, это может привести к более высоким процентным ставкам и более высоким ежемесячным платежам по ипотечным кредитам. По этой причине вам может повезти, если вы зафиксируете более низкую процентную ставку по ипотеке раньше, чем позже. Независимо от того, когда вы решите купить дом, всегда полезно обратиться к нескольким кредиторам, чтобы сравнить ставки и сборы, чтобы найти лучшую ипотеку для вашей конкретной ситуации.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка по ипотеке составляет 6,33%, что на 25 базисных пунктов больше, чем неделю назад. (Базовый пункт эквивалентен 0,01%.) Тридцатилетняя фиксированная ипотека является наиболее часто используемым сроком кредита. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но, как правило, более высокая процентная ставка. Вы не сможете погасить свой дом так быстро, и со временем вы будете платить больше процентов, но 30-летняя фиксированная ипотека — хороший вариант, если вы хотите минимизировать свой ежемесячный платеж.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка по 15-летней фиксированной ипотеке составляет 5,63%, что на 23 базисных пункта больше, чем на прошлой неделе. По сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой, 15-летняя фиксированная ипотека с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Но 15-летний кредит, как правило, будет выгоднее, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы погашаете ипотеку намного быстрее.

5/1 ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

ARM 5/1 имеет среднюю ставку 4,76%, что на 23 базисных пункта больше, чем семь дней назад. В течение первых пяти лет вы, как правило, получаете более низкую процентную ставку с ARM 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Однако, поскольку ставка корректируется в соответствии с рыночной ставкой, вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашего кредита. Из-за этого ARM может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки. В противном случае изменения на рынке могут значительно увеличить вашу процентную ставку.

Тенденции ставок по ипотечным кредитам

Хотя ставки по ипотечным кредитам были исторически низкими в начале 2022 года, с тех пор они неуклонно растут. Федеральная резервная система недавно повысила процентные ставки еще на 0,75 процентных пункта в попытке обуздать рекордно высокую инфляцию. В этом году ФРС повышала ставки в общей сложности четыре раза, но инфляция по-прежнему остается высокой. Как правило, при низкой инфляции ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже. Когда инфляция высока, ставки, как правило, выше.

Хотя ФРС напрямую не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, политические действия центрального банка влияют на то, сколько вы платите, чтобы финансировать свой жилищный кредит. Если вы хотите купить дом в 2022 году, имейте в виду, что ФРС дала понять, что продолжит повышать ставки, и ставки по ипотечным кредитам могут увеличиться в течение года. Будут ли ставки следовать своей повышательной проекции или начнут выравниваться, зависит от того, замедлится ли инфляция на самом деле.

Мы используем курсы, собранные Bankrate, который принадлежит той же материнской компании, что и CNET, чтобы отслеживать изменения курсов с течением времени. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

Текущие средние процентные ставки по ипотечным кредитам

Тип кредита	Процентная ставка	Неделю назад	Изменить
30-летняя фиксированная ставка	6,33%	6,08%	+0,25
15-летняя фиксированная ставка	5,63%	5,40%	+0,23
Ставка по ипотеке на 30 лет	6,32%	6,07%	+0,25
Ставка рефинансирования 30-летней ипотеки	6,32%< /td>	6,08%	+0,24

Обновлено 19 сентября 2022 г.

Как купить лучшую ставку по ипотеке

Когда вы будете готовы подать заявку на кредит, вы можете обратиться к местному ипотечному брокеру или поискать в Интернете. Чтобы найти лучший ипотечный кредит, вам необходимо принять во внимание ваши цели и общее финансовое положение. Вещи, которые влияют на то, какую ставку по ипотеке вы можете получить, включают: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, соотношение кредита к стоимости и отношение вашего долга к доходу. Как правило, вам нужен более высокий кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку. Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома могут также повлиять другие расходы, включая расходы на закрытие, сборы, дисконтные баллы и налоги. Вам следует обращаться к нескольким кредиторам — например, кредитным союзам и онлайн-кредиторам в дополнение к местным и национальным банкам — чтобы получить ипотечный кредит, который лучше всего подходит для вас.

Какой лучший срок кредита?

Одна важная вещь, которую вы должны учитывать при выборе ипотечного кредита, — это срок кредита или график платежей. Наиболее распространенные сроки кредита составляют 15 и 30 лет, хотя существуют ипотечные кредиты на 10, 20 и 40 лет. Ипотечные кредиты подразделяются на ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентные ставки по ипотеке с фиксированной процентной ставкой устанавливаются на весь срок кредита. Для ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой процентные ставки стабильны в течение определенного количества лет (чаще всего пять, семь или 10 лет), затем ставка ежегодно колеблется в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.

Выбирая между ипотекой с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, вам следует подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Для людей, которые планируют остаться в новом доме на длительный срок, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой обеспечивают большую стабильность во времени по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, но ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой иногда могут предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой ставкой, если вы планируете сохранить свой дом только на пару лет. Лучший срок кредита зависит от вашей конкретной ситуации и целей, поэтому при выборе ипотечного кредита обязательно учитывайте, что для вас важно.